När det uppstår ett behov av en mindre summa pengar finns det två olika typer av situationer. I det första fallet vet man på ett ungefär hur mycket pengar man behöver. Kanske har någonting gått sönder som måste ersättas eller man har fått en faktura som snart förfaller utan att det finns medel att betala.

En annan situation är när månadens pengar tagit slut och man behöver ett tillskott för att klara de löpande utgifterna tills nästa inkomst. Långivare av mindre krediter har olika typer av tjänster för olika typer av behov. Nedan är det dags att titta närmare på två olika finansiella tjänster: smslån och kreditkonto.

Smslån eller snabblån

Smslån kännetecknas av att lånebeloppet är litet och att processen för låneansökan går mycket snabbt. Ibland förekommer termerna snabblån och microlån, men i grund och botten brukar det röra sig om samma typ av lån. I typfallet är summan som lånas mellan 500 kr och 10 000 kr. Nya kunder måste först registrera sig via långivarens hemsida. När den första låneansökan görs är det obligatoriskt med identitetskontroll, samt en kreditprövning enligt Konsumentverkets förordningar.

Som låntagare är det en fördel om långivaren inte gör en kreditupplysning via UC, utan istället använder till exempel Creditsafe. Anledningen är att alltför många UC-kontroller på kort tid kan påverka ens kreditvärdighet negativt. Återbetalningstiden är generellt sätt 30 dagar för smslån. Därefter betalas lånebeloppet tillbaka i sin helhet.

När man är befintlig kund blir det ännu enklare att låna. Då brukar en låneansökan kunna ske direkt via sms, vilket också förklarar namnet smslån. Sköter man återbetalningen är det inga problem att få ett nytt lån beviljat. I vissa fall kan också taket på hur mycket man får låna höjas.

Kreditkonto

Kreditkonto handlar om att man får ett konto med en viss kredit. Enklast är att tänka på det som ett kreditkort, fast utan själva kortet. Vanligtvis har krediten ett tak mellan 10 000 kr och 15 000 kr. Sedan kan den som utnyttjar tjänsten ta ut pengar från detta konto hur många gånger som helst, när som helst. Ingen ny låneansökan behövs, utan ett kreditkonto är väldigt flexibelt.

Du har själv ansvar för hur du använder kreditkontot och återbetalningen är också mer flexibel. Precis som för kreditkort brukar det finnas ett lägsta betalningsbelopp per månad. För ett kreditkonto kan det vara till exempel 15 % av uttaget belopp. Det betyder att man måste betala minst det beloppet, men vill man betala tillbaka mer eller rentav hela uttaget går detta bra. Man betalar bara för det man faktiskt tar ut.

Den flexibla återbetalningen innebär dessutom att lånetiden inte är begränsad till 30 dagar som för ett vanligt smslån. Om man sköter den lägsta tillåtna betalningsbeloppet per månad går det att sträcka ut återbetalningen över lång tid, vilket underlättar om den personliga ekonomin är hårt pressad flera månader i rad. Samtidigt går det också att utnyttja ett kreditkonto som en slags reserv. Behöver man inte låna någonting alls tar man inte ut något från sitt kreditkonto och slipper onödiga lånekostnader.

När är det bäst att välja smslån?

Smslån är fördelaktiga när man har en god uppfattning om hur mycket pengar som behövs, samt när man är ganska säker på att behovet är tillfälligt. En månad kanske det saknas 2000 kr för att få ekonomin att gå ihop. Genom att ansöka om ett smslån kan man hantera situationen. Inom löptiden på 30 dagar ser man till att betala tillbaka lånet och slipper därmed eventuella förseningsavgifter och andra problem.

Redan när man gör låneansökan om ett smslån bör man ha en tydlig plan för återbetalningen. En månad går mycket snabbt och det är ingen god idé att till exempel ta ett smslån för att betala ett annat smslån. Grundtanken med smslån är att de löser tillfälliga behov. Om smslån tas månad efter månad lär det finnas en annan finansiell tjänst som passar bättre och som framför allt kostar mindre.

Fördelen med smslån är att om det sköts korrekt blir man snabbt skuldfri. Visserligen är ofta den effektiva räntan hög, men när man betalat tillbaka hela lånet inom 30 dagar slipper man tänka på månadsbetalningar och en ränta som tickar. Redan när man tar smslånet är det flesta långivare väldigt tydliga med exakt vad som ska betalas tillbaka och förfallodagen på återbetalningen. Låntagaren kan planera sin ekonomi och efter att smslånet är återbetalat behövs förhoppningsvis ingen ny kredit nästa månad.

När är det bäst att välja kreditkonto?

Kreditkonto är en något nyare finansiell tjänst än smslån och är perfekt för den som är mer osäker kring sitt lånebehov. En månad kanske det behövs antingen inget lån alls eller uppemot 5000 kr. Smslån saknar flexibilitet för sådana situationer. Risken finns att man lånar i onödan eller gör flera mindre smslån, vilket ger onödigt hög kostnad.

Kreditkonto är en tjänst som ger flexibilitet både i den kredit som utnyttjas och i hur snabbt det ska betalas tillbaka. Det kan till och med fungera som en reserv som inte används alls om man klarar sig månaden ut.

Behöver man däremot ta ut till exempel 5000 kr gör man det, antingen hela beloppet vid ett enda tillfälle eller mindre delar av beloppet vid flera tillfällen. Sedan är den lägsta månadsbetalningen i regel 15 % eller ett minimibelopp, vilket i detta fall skulle vara 1500 kr.

Är ekonomin pressad räcker det beloppet, annars kan man välja att betala mer eller rentav hela summan på 5000 kr + ränta. Alltså har kreditkonto en helt annan möjlighet att själv anpassa både den summa som lånas och i vilken takt den ska betalas tillbaka.

Sammanfattning av skillnaderna

Smslån kännetecknas av att man är begränsad gällande lånebeloppet och begränsad till att behöva betala tillbaka hela lånebeloppet inom kort tid, vanligtvis 30 dagar. Kreditkonto är mer flexibelt på dessa områden. Likt ett kreditkort väljer man själv hur mycket av krediten som utnyttjas och betalar bara för det som faktiskt utnyttjas.

Är man osäker kring sitt lånebehov eller bara vill ha tryggheten i en tillgänglig reserv är kreditkonto ett bra val. Nackdelen är att det precis som kreditkort kräver disciplin. Den som utnyttjar taket på kreditkontot och bara gör den lägsta möjliga återbetalningen varje månad drar snabbt på sig höga räntekostnader. Vet man exakt vilket belopp man behöver är det ibland bättre med smslån som sedan betalas tillbaka i sin helhet.

Har du frågor?

Du når oss som vanligt via telefon på 01 40 271 474 och via e-post på kundtjanst@flexlimit.se.

Vi på FlexLimit vill önska dig en trevlig helg!

Med vänlig hälsning,
Anna
—
FlexLimit Kundtjänst